المراجعة القانونية: تمت كتابة وتدقيق المحتوى من قبل الفريق القانوني في مكتب المحامي عبدالرحمن خليفة.
آخر تاريخ للتحديث: 2026/07/12.
التصنيف: قانون الشركات البحريني.
يبدأ تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين بتحديد نوع الخدمة التي ستقدمها، وليس باختيار اسم الشركة أو استخراج السجل التجاري.
فإذا كنت ستقدم نصائح عامة حول الميزانيات أو التكاليف أو الإدارة المالية الداخلية، فقد لا تحتاج إلى ترخيص مالي متخصص. أما إذا كنت ستوصي العملاء بشراء أدوات مالية أو بيعها أو الاستثمار فيها، فغالباً ستحتاج إلى ترخيص من مصرف البحرين المركزي (CBB).
ويشرف مصرف البحرين المركزي على الأنشطة المالية المنظمة في المملكة. لذلك، لا يكفي الحصول على سجل تجاري من وزارة الصناعة والتجارة لممارسة الاستشارات الاستثمارية.
ولأننا ملزمون بالتوعية القانونية سنقدم لكم نحن فريق مكتب محامي في البحرين كل التفاصيل والمعلومات حول شروط تاسيس شركة استشارات مالية في البحرين. وكل الأمور القانونية التي تحتاجها في مقالنا التالي.
هل تخشى تعقيدات تراخيص مصرف البحرين المركزي وتصنيف نشاط شركتك المالي بشكل خاطئ؟ لا تدع الشروط التنظيمية الصارمة تعرقل طموحك.. فريقنا القانوني متخصص في تحديد فئة الترخيص الأنسب واستكمال إجراءات التأسيس بدقة لضمان انطلاق أعمالك بأمان وبلا عقبات.
جدول المحتويات
ما شروط تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين؟
يطلب مصرف البحرين المركزي مجموعة من الشروط المالية والمهنية والتنظيمية عند تأسيس شركة في البحرين، ويقيّم كل طلب بحسب حجمه ومخاطره وطبيعة عملائه.
1. حدّد نموذج العمل بوضوح
اشرح كيف ستعمل الشركة قبل تقديم الطلب، بتحديد:
- الخدمات التي ستقدمها.
- نوع العملاء الذين ستتعامل معهم.
- الأدوات المالية التي ستغطيها المشورة.
- طريقة احتساب الرسوم.
- الدول والأسواق التي ستستهدفها.
- طريقة تقديم الخدمة، سواء في المكتب أو عبر منصة رقمية.
- الأطراف التي ستتعامل معها الشركة.
- المخاطر التي قد تنتج عن النشاط.
2. اختر الشكل القانوني المناسب
يمكن أن تعمل الشركة، بحسب موافقة الجهات المختصة، من خلال شكل قانوني يسمح به مصرف البحرين المركزي، مثل:
- شركة مساهمة بحرينية.
- شركة ذات مسؤولية محدودة.
- فرع لشركة أجنبية.
ولا يكفي اختيار الشكل القانوني وحده. إذ يراجع المصرف أيضاً هوية المساهمين والمستفيدين الحقيقيين ومصادر الأموال وهيكل الملكية.
3. وفّر رأس المال والسيولة
يختلف الحد الأدنى لرأس المال عند تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين بحسب فئة الترخيص ونطاق النشاط، وبالنسبة إلى شركات الاستثمار من الفئة الثالثة، يبلغ الحد الأدنى المنشور لرأس المال 25,000 دينار بحريني، وفق المتطلبات التنظيمية المعمول بها وقت إعداد هذا الدليل.
كما يجب الاحتفاظ بسيولة كافية لتغطية جزء من المصروفات التشغيلية. وقد يطلب المصرف موارد مالية إضافية إذا رأى أن نموذج العمل يحمل مخاطر أعلى.
ولا تتوقف التكلفة عند رأس المال. فقد تحتاج أيضاً إلى تغطية:
- تكاليف فريق الإدارة والامتثال.
- رسوم الترخيص والتسجيل.
- أتعاب التدقيق الخارجي.
- تكاليف التأمين المهني.
- تكاليف الأنظمة التقنية والأمن السيبراني.
- تكاليف المقر والتشغيل.
لذلك، جهّز ميزانية واقعية قبل بدء طلب تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين، ولا تعتمد على الحد الأدنى لرأس المال وحده.
4. عيّن أشخاصاً مؤهلين للمناصب الرئيسية
يشترط مصرف البحرين المركزي الحصول على موافقته قبل تعيين أشخاص في بعض الوظائف الحساسة.
وقد تشمل هذه الوظائف:
- أعضاء مجلس الإدارة.
- الرئيس التنفيذي أو المدير العام.
- مسؤول الامتثال.
- مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال.
- المستشارين الماليين أو الاستثماريين.
- رؤساء الإدارات والوظائف الرئيسية.
ويقيّم المصرف كل شخص وفق خبرته ومؤهلاته وسمعته المهنية وسجله القانوني.
كما ينظر إلى قدرة المرشح على أداء الوظيفة فعلياً، لا إلى المسمى الوظيفي فقط.
هل يشترط الحصول على شهادة CFA؟
لا تُعد شهادة CFA شرطاً ثابتاً لجميع الوظائف أو جميع شركات الاستشارات المالية.
لكنها قد تدعم ملف المستشار أو المدير إذا ارتبطت بطبيعة عمله. وقد تقبل الجهة الرقابية أيضاً مؤهلات وخبرات مهنية أخرى مناسبة.
لذلك، ركّز على تقديم فريق يمتلك خبرة حقيقية في الاستثمار والامتثال وإدارة المخاطر، إلى جانب المؤهلات العلمية والمهنية المناسبة.
5. عيّن مسؤول امتثال
يتابع مسؤول الامتثال مدى التزام الشركة بالقوانين والتعليمات وشروط الترخيص، قبل تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين.
ويراجع أيضاً السياسات الداخلية والإعلانات واتفاقيات العملاء وإجراءات تقديم المشورة.
ويجب أن يمتلك مسؤول الامتثال صلاحيات واضحة وقدرة على الوصول إلى الإدارة العليا. كما يجب أن يعمل باستقلال كافٍ حتى يستطيع الإبلاغ عن أي مخالفة من دون ضغط.
6. عيّن مسؤولاً للإبلاغ عن غسل الأموال
يلعب مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال دوراً أساسياً في أي شركة مالية.
ويتابع هذا المسؤول العمليات غير المعتادة، ويراجع حالات الاشتباه، ويتواصل مع الجهات المختصة عند الحاجة.
كما يشرف على تطبيق إجراءات التعرف على العملاء والتحقق من المستفيد الحقيقي ومصدر الأموال.
وقد يُسمح في بعض الشركات الصغيرة بالجمع بين وظيفة مسؤول الامتثال ووظيفة مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال. لكن يتطلب ذلك موافقة الجهة الرقابية وعدم وجود تعارض في المصالح.
7. جهّز سياسات مكافحة غسل الأموال
ضع نظاماً واضحاً لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب قبل بدء النشاط.
ويجب أن يشمل النظام:
- التحقق من هوية العميل.
- تحديد المستفيد الحقيقي.
- فهم مصدر الأموال.
- تصنيف العملاء حسب درجة المخاطر.
- تطبيق إجراءات إضافية على العملاء مرتفعي المخاطر.
- فحص الأسماء مقابل قوائم العقوبات.
- مراقبة العلاقات والمعاملات.
- الإبلاغ عن العمليات المشبوهة.
- حفظ المستندات والسجلات.
- تدريب الموظفين بصورة دورية.
ولا يكفي نسخ سياسة عامة من شركة أخرى. بل يجب أن تعكس السياسة نوع عمل شركتك وعملاءها وأسواقها وطريقة تقديم الخدمة.
8. احمِ العميل ونظّم تضارب المصالح
قدّم المشورة بناءً على مصلحة العميل واحتياجاته.
ولا توجّه العميل إلى منتج معين فقط لأن الجهة التي تبيعه ستدفع لك عمولة.
واشرح للعميل منذ البداية:
- نطاق الخدمة.
- قيمة الرسوم وطريقة احتسابها.
- المخاطر المرتبطة بالاستثمار.
- حدود مسؤولية الشركة.
- طريقة تقديم الشكوى.
- أي علاقة قد تؤثر في استقلال المشورة.
واحتفظ بسجل يوضح المعلومات التي اعتمد عليها المستشار عند تقديم التوصية. يساعد هذا السجل على حماية العميل والشركة معاً.
9. أنشئ أنظمة رقابة وحوكمة مناسبة
وزّع المسؤوليات داخل الشركة بوضوح.
وافصل قدر الإمكان بين من يقدم الخدمة ومن يراجع الالتزام بها.
وضع سياسات تشمل:
- إدارة المخاطر.
- حماية بيانات العملاء.
- الأمن السيبراني.
- حفظ المستندات.
- التعامل مع الشكاوى.
- استمرارية الأعمال.
- تضارب المصالح.
- مراجعة الإعلانات.
- مراقبة جودة المشورة.
- التعامل مع الأطراف الخارجية.
واجعل هذه السياسات قابلة للتطبيق. فلا تفيد السياسة الطويلة إذا لم يعرف الموظفون كيف يستخدمونها في العمل اليومي.
المستندات المطلوبة لتأسيس شركة استشارات مالية
عند تأسيس شركة استشارات مالية بالبحرين ستحتاج إلى تقديم مجموعة من المستندات هي:
- شهادة تسجيل الشركة: ستكون بحتاجة إلى تقديم شهادة تسجيل شركتك للبنك التي ستثبت بأن شركتك مسجلة بشكلٍ قانوني.
- المذكرات المصدقة: يمكن بأن تكون المذكرات المصدقة بمثابة وثائق إضافية مطلوبة من قبل البنك ليتم التحقق من الهوية والتوقيعات بأكملها.
- عقد الإيجار: إن عقد الإيجار يجب أن يضم معلومات حول موقع مكتبك ومدة العقد وما إلى ذلك.
- خطة عملك: عليك تقديم خطة عمل مفصلة بحيث تشرح أهداف عملك وخطط نموه من خلالها.
- توافر نسخة من جواز السفر ساري الصلاحية لجميع المساهمين بالشركة.
- توافر شهادة عدم ممانعة (للموظفين بالبحرين فقط).
- نسخ عن بطاقة السجل السكاني لكل المساهمين إن وجدت.
- قيمة رأس المال الذي ستبدأ به الشركة.
- تحديد نوع الشركة مع الهيكل القانوني لها.
متى تحتاج إلى ترخيص من مصرف البحرين المركزي؟
انظر أولاً إلى الخدمة نفسها، قبل أي خطوة في تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين.
إذا كنت ستقدم رأياً أو توصية لعميل بشأن شراء سهم أو سند أو وحدة في صندوق استثماري أو أي أداة مالية محددة، فقد يُصنف نشاطك على أنه تقديم مشورة بشأن الأدوات المالية.
وقد تحتاج أيضاً إلى ترخيص إذا كنت ستساعد العميل في ترتيب صفقة استثمارية أو ترتيب تمويل أو تقديم مشورة مرتبطة بالائتمان.
أما إذا اقتصر عملك على خدمات مثل إعداد دراسات الجدوى أو الموازنات أو تحسين المصروفات الداخلية للشركات، فقد يختلف التصنيف.
لذلك، لا تعتمد على عبارة «استشارات مالية» وحدها. فقد تحمل العبارة معنى واسعاً، بينما ينظر مصرف البحرين المركزي إلى ما ستفعله الشركة فعلياً مع العملاء.
ما فئة الترخيص المناسبة لشركة الاستشارات المالية؟
يحدد مصرف البحرين المركزي فئة الترخيص بعد مراجعة طبيعة النشاط ونموذج العمل.
ترخيص شركة استثمار من الفئة الثالثة
يناسب ترخيص الفئة الثالثة غالباً الشركات التي تقدم خدمات مثل:
- تقديم المشورة بشأن الأدوات المالية.
- ترتيب صفقات تتعلق بالأدوات المالية.
- ترتيب الائتمان أو تقديم المشورة بشأنه بعد الحصول على الموافقات اللازمة.
ويلزم هذا النوع من الشركات عادةً بالعمل بصورة مستقلة، كما يمنعها من الاحتفاظ بأموال العملاء أو أصولهم. ويقيد أيضاً حصولها على عمولات من جهات تقدم منتجات استثمارية، لأن هذه العمولات قد تؤثر في استقلال المشورة المقدمة للعميل.
هل تناسب الفئة الرابعة شركات الاستشارات المالية؟
ترتبط الفئة الرابعة بصورة أكبر بإدارة وتشغيل وتسويق بعض صناديق الاستثمار الموجهة إلى المستثمرين المعتمدين.
لذلك، لا تُعد الفئة الرابعة خياراً تلقائياً لكل شركة تحمل اسم «استشارات مالية».
فإذا كنت ستقدم المشورة فقط من دون إدارة صندوق استثماري، فقد تكون الفئة الثالثة أقرب إلى نشاطك. ومع ذلك، يظل التصنيف النهائي من اختصاص مصرف البحرين المركزي.
ما خطوات تأسيس الشركة؟
اتبع الخطوات التالية بترتيب واضح:
1. حدّد الخدمات
اكتب قائمة دقيقة بالخدمات التي ستقدمها، وحدد ما إذا كانت تتضمن مشورة حول أدوات مالية محددة.
2. حدّد فئة الترخيص
راجع نموذج العمل وفق قواعد مصرف البحرين المركزي، واطلب رأياً قانونياً أو تنظيمياً عند وجود أي شك في التصنيف.
3. جهّز خطة العمل
اشرح السوق المستهدف والخدمات والإيرادات المتوقعة والمصروفات والمخاطر والهيكل الإداري.
وأضف توقعات مالية واقعية للسنوات الأولى.
4. اختر الفريق الرئيسي
رشّح الأشخاص الذين سيشغلون المناصب الخاضعة لموافقة مصرف البحرين المركزي.
واجمع سيرهم الذاتية وشهاداتهم وخبراتهم والإفصاحات المطلوبة.
5. جهّز السياسات
أعد سياسات الامتثال ومكافحة غسل الأموال وإدارة المخاطر وحماية العملاء والأمن السيبراني.
6. قدّم طلب الترخيص
قدّم النماذج والمستندات إلى مصرف البحرين المركزي، وأجب عن الاستفسارات أو طلبات التوضيح التي قد تصدر أثناء المراجعة.
7. استكمل السجل التجاري
استكمل إجراءات تسجيل الشركة لدى وزارة الصناعة والتجارة بعد الحصول على الموافقات المطلوبة.
8. استوفِ شروط بدء النشاط
وفّر رأس المال والمقر والموظفين والأنظمة والتأمين والتدقيق، ثم ابدأ النشاط بعد صدور الموافقة النهائية.
تحتاج إلى مراجعة نموذج عملك؟
يساعدك التقييم القانوني المبكر على معرفة ما إذا كان نشاطك يحتاج إلى ترخيص مالي، وما الفئة الأقرب إليه، وما المستندات التي يجب تجهيزها قبل تقديم الطلب.
الأسئلة الشائعة حول تأسيس شركة استشارات مالية في البحرين
من الأسئلة الأكثر طرحًا:
ما هي شروط ترخيص شركة استشارات مالية؟
من شروط ترخيص شركة استشارات مالية هي:
1. توافر الأهلية المالية الكافية لتأسيس وتشغيل النشاط المقترح.
2. أن يكون للمؤسسين والمسؤولين عن الشركة الكفاءة والخبرة اللازمة.
3. أن يتم تقديم دراسة جدوى متكاملة مع خطة عمل محكمة.
4. يجب أن يتوافر الشكل القانوني المطلوب لتأسيس الشركة وذلك وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.
5. عدم يوجد سجل سابق للشركة بالرفض أو بالجزاء لإلغاء الترخيص من قبل الجهات المعنية.
6. وجود نظم للحماية والحفاظ على سرية المعلومات الحساسة والمهمة للشركة.
ما هي شركة الاستشارات المالية؟
شركة الاستشارات المالية هي شركات تكون متخصصة بتقديم استشارات وإرشادات بمجالات مالية متعددة للأفراد والشركات. هدف هذه الشركات تقديم النصائح والحلول المالية التي ستساعد عملائها على اتخاذ القرارات المالية المدروسة لتحقيق أهدافهم المالية.
هل يكفي السجل التجاري لتقديم الاستشارات المالية في البحرين؟
لا يكفي السجل التجاري إذا كانت الشركة ستقدم مشورة بشأن أدوات مالية أو خدمات مالية منظمة. يجب في هذه الحالة الحصول على موافقة مصرف البحرين المركزي.
ما الجهة التي ترخص شركات الاستشارات المالية؟
يرخص مصرف البحرين المركزي الأنشطة المالية المنظمة، بينما تتولى وزارة الصناعة والتجارة إجراءات تسجيل الشركة والسجل التجاري.
ما الحد الأدنى لرأس مال شركة استشارات مالية؟
يبلغ الحد الأدنى المنشور لشركات الاستثمار من الفئة الثالثة 25,000 دينار بحريني، مع وجود متطلبات أخرى تتعلق بالسيولة والمصروفات التشغيلية. وقد تتغير المتطلبات حسب النشاط أو التحديثات التنظيمية.
بهذا نصل إلى ختام مقالنا عن شروط تاسيس شركة استشارات مالية في البحرين والذي تحدثنا من خلاله عن أهم النقاط القانونية المتعلقة بتأسيس الشركة.
وما هي الشروط والإجراءات اللازمة لذلك، وأشرنا أيضًا إلى معنى شركة الاستشارات المالية وما هي الشرط اللازمة للحصول على ترخيص للشركة وفق قانون الشركات البحريني.
احصل على رقم محامي شركات في البحرين، إذا أردت الحصول على المزيد من الاستشارات.
قد يهمك أيضًا: خطوات وشروط تأسيس شركة في البحرين للاجانب.
محامي بحريني ومؤسّس مكتب استشارات قانونية منذ فبراير 2019. حاصل على الإجازة العالية في الشريعة والقانون من جامعة الأزهر الشريف. يمتلك خبرة طويلة في الترافع أمام المحاكم وتقديم الاستشارات في القضايا الجنائية، الشخصية، المدنية والتجارية. يُعرف بتقديم استشارات قانونية شفافة وفعالة لحماية حقوق عملائه، وقد حقق نتائج ملموسة في قضايا بارزة مثل قضايا الترافع التجاري والتوريث.
